银行业规模稳步扩大。2016年末，西部地区 银行业共有机构网点6.0万个、银行从业人员92.7 万人、法人机构1353家，分别同比增长2.1%、2.2%、 3.5%，占全国的比重与2015年基本持平（见表7）。 银行业资产总额为37.9万亿元，同比增长12.2%。 各省份银行业发展差异较大，四川、陕西、重庆、 云南发展较快，四省（市）银行业机构资产规模 占西部地区的55.4%。其中，四川银行业机构营业 网点数和资产规模均处于西部地区前列，占地区 的比重均超过20%。 

地方法人银行机构快速发展。2016 年，西部 地区新成立地方法人银行机构 46 家。从机构类型 来看，城市商业银行资产规模占比最大，达到 39.9%，分别比农村商业银行、农村信用社及新型 农村金融机构的占比高 13.4 个、16.1 个和 37.5 个百分点。城市商业银行管理能力增强，发展加 快，贵阳银行实现 A 股上市，部分城商行进入主 板上市排队序列。新型金融组织建设取得突破，重庆首家民营银行——富民银行开业，中西部首 家互联网银行、四川首家民营银行——新网银行 正式营业，消费金融公司、金融资产管理公司、 金融租赁公司等金融新业态加快布局。 

存款增速小幅回落，非金融企业活期存款增 加较多。2016 年末，西部地区银行业机构本外币 各项存款余额 28.5 万亿元，同比增长 12%，增速 较 2015 年回落 1.4 个百分点，各项存款余额占全 国的比重与 2015 年基本持平（见图 40）。分币种 看，人民币各项存款同比增长 12%，增速较 2015 年回落 1.3 个百分点（见图 41）。其中，住户存 款、非金融企业存款余额同比分别增长 11.1%、 16.2%，增速比 2015 年分别加快 1.4 个、2.9 个 百分点；主要受股市交易活跃度下降等影响，非 银行业金融机构存款余额同比增长 10%，增速比 2015 年大幅下降 85.4 个百分点。分期限看，活 期存款增加较多，西部地区新增非金融企业存款 中活期存款占比达 87.8%，高于其他地区。 

各项贷款增长趋缓，信贷结构继续优化。 2016 年末，西部地区本外币各项贷款余额 22.0 万亿元，同比增长 13.0%，增速较 2015 年回落 1.8 个百分点（见图 42）；贷款余额占全国的比重为 20.7%，与 2015 年基本持平。其中，西藏贷款增 速达 43.5%，居全国首位。分币种看，人民币贷 款余额同比增长 13.2%，增速较 2015 年回落 2 个 百分点（见图 43）；外币余额贷款下降 0.8%，降 幅收窄 7.6 个百分点。从期限结构看，主要受投 资稳增长和住房贷款带动，西部地区中长期贷款 余额同比增长 17.1%，增速较 2015 年加快 1 个百 分点；短期贷款仅增长 0.3%，增速大幅回落 6.7个百分点，一定程度反映出企业经营活力仍然不 足等问题。从信贷投放节奏看，2016 年上半年和 下半年新增贷款比重为 6:4，一季度增长较快， 四季度增长放缓，总体呈现前高后低趋势，基本 符合实体经济需求节律。信贷投向结构继续优化， 六大高能耗行业中长期贷款余额占全部中长期贷 款的比重同比下降 0.9 个百分点；前五大行业贷 款集中度下降 0.8 个百分点。 

重点领域和薄弱环节支持力度不断加大。 2016 年末，西部地区小微企业贷款余额同比增长 22.4%，高于各地区平均水平 5.5 个百分点；涉农 贷款余额同比增长 12.7%，领先于各地区同类贷 款平均增速；下岗失业人员、助学贷款、保障房 开发、金融精准扶贫等民生领域贷款余额同比大 幅增长 67.5%。西部各省区银行业机构持续加强 业务创新，积极满足实体经济融资需求。四川探 索“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”、“扶贫再贷款+ 产业带动贷款”，推广金融精准扶贫到村、到户模 式；深入推进“小微企业金融服务提升工程”，重 点培育的 1.5 万户诚信小微企业融资获得率达 78.7%。陕西宜君县以全国唯一农村普惠金融综合 示范试点地区为契机，初步形成“定点+普惠”的 帮扶模式。青海推广扶贫开发金融服务主办银行 制度并实现县域全覆盖。贵州创新开展百名基层 央行行长对村帮扶行动。四川、重庆、陕西、新 疆等多地创新推动“两权”抵押贷款试点，取得 初步成效。 

贷款利率低位小幅回升，银行业机构市场化 定价能力增强。2016 年 12 月份，西部地区银行 业机构人民币贷款加权平均利率为 5.75%，同比 小幅上升 0.13 个百分点；小微企业和个人住房贷 款利率同比分别下降 0.22 个和 0.32 个百分点。 2016 年，西部地区银行业机构执行基准利率下浮 的贷款占比为 17.9%，同比提高 7.3 个百分点； 执行基准利率上浮的贷款占比为 59.7%，同比降 低 8.5 个百分点。民生领域贷款利率降幅明显， 如四川金融精准扶贫贷款加权平均利率低于各项 贷款加权平均利率 0.37 个百分点；重庆 12 月份 个人住房贷款加权平均利率为 4.33%，降至历史 低位。人民币存款利率稳中有降，地方法人银行 机构利率定价能力逐步提高，定价行为较为理性。 四川地方法人银行机构存款挂牌利率上浮比例总 体未超过基准利率的 30%；贵州绝大多数地方法 人银行机构存款利率不超过基准利率的 1.4 倍； 新疆地方法人金融机构（农信社）全年定期存款 加权平均利率为 1.9%，较 2015 年下降 0.2 个百 分点（见图 44）。 

银行业机构资产质量总体较为稳定，地方法 人银行机构经营压力有所增加。2016 年末，西部 地区银行业机构不良贷款率 2.53%，较 2015 年小 幅上升 0.07 个百分点，高于全国平均水平 0.79 个百分点。关注类贷款占比上升，信贷资产质量 下迁压力仍然较大。2016 年末，西部地区关注类 贷款比率 6.36%，同比上升 0.12 个百分点；逾期 90 天以上贷款也有不同程度增加。西部地区各省（直辖市、自治区）多措并举加强不良贷款处置， 如四川全年累计核销不良贷款和向非银行金融机 构转让贷款分别为 2015 年的 2.7 倍和 1.6 倍； 重 庆地方资产管理公司设立 500 亿元债转股专项基 金。地方法人银行机构运行总体稳健，盈利能力 基本稳定，但流动性压力有所上升。2016 年末， 西部地区地方法人银行业机构平均流动性比率同 比下降 8.4 个百分点，低于各地区平均水平 5 个 百分点；资本充足率同比提升 0.1 个百分点，达 到 13.4%；资产利润率 0.93%，与 2015 年基本持 平，但 12 个省份中有 9 个省份的资产利润率同比 有所下降。 

证券业稳步发展，企业股权融资增加较多。 截至 2016 年末，总部设在西部地区的证券公司、 基金公司、期货公司数量占全国的比重分别为 15%、1.8%、10.6%，较 2015 年均有所提高，但仍 明显低于东部地区。新股发行平稳增长，直接融 资较快发展。2016 年末，西部地区境内外上市公 司 432 家，同比增加 29 家；境内上市公司数量占 全国比重为 14.2%，同比下降 0.1 个百分点。市 场筹资额快速增长，业务创新步伐加快。2016 年 末，西部地区企业通过 A 股筹资 2313 亿元，同比 增长 22.4%（见表 8）。 华西证券与国开证券承销 的全国首个扶贫易地搬迁项目收益债首期 5 亿元 顺利发行，募集资金用于国家级贫困县叙永、古 蔺片区易地扶贫搬迁建设项目。西南证券获准上 市公司股权激励行权融资业务试点，完成全国首 单公路客运代理费资产支持专项计划（ABS） 。 

保险业保费收入快速增长，民生保障功能增强。2016 年末，西部地区保险公司法人和分支机 构分别有 12 家和 500 家，较年初分别增加 2 家和90 家。按经营险种分，法人机构中经营财产险的 保险公司 10 家，经营人身险的保险公司有 2 家。 保险业经营收入增长较快，2016 年末，西部地区 保险机构实现保费收入 5807.6 亿元，同比增长 25.5%，增速比 2015 年提高 4.6 个百分点。其中， 实现人身险保费收入同比增长 34.5%，增速较 2015 年提高 8.8 个百分点；实现财产险保费收入 同比增长 9.8%，增速较 2015 年回落 3.6 个百分 点（见表 9）。保险普及率明显增强，但地区间差 异较大，其中，四川保险密度 2075 元/人、保险 深度 5.24%，为西部各省区最高水平。 

2016 年，西部地区保险业原保险赔款给付支 出 2022 亿元，同比增长 19.1%，增速较 2015 年 略降 0.1 个百分点。西部各省区大力推进巨灾保 险、精准扶贫保险、涉农环境污染责任保险、重 大技术装备保险，提供绿色保险服务，助力地方 经济结构调整转型。云南大理政策性农房地震保 障作用显著，“5•18”云龙地震赔付金额占地震直 接经济损失的 14.3%。重庆农业保险覆盖所有贫 困区县，在 9 个贫困区县开展贫困户农村住房保 险试点，惠及 22 万户建档贫困户，农村小额保险 实现贫困户全覆盖。陕西首台（套）重大技术装 备综合保险累计为西电集团等 8 家重点装备制造 企业提高风险保障 17 亿元；首次设立 1000 万元 农险创新基金，用于试点开办茶叶和花椒气象指 数保险，创设花椒、水果和肉牛价格指数保险等 地方特色农险产品。宁夏启动环境污染责任保险 试点，对 53 家重点企业在保险期内发生的环境污染事故责任进行有限理赔。四川信用保险深度融 入“一带一路”战略，积极服务企业“走出去”， 相关保费收入同比增长 31.6%。 

社会融资规模有所回落。2016 年，西部地区 社会融资规模增量为 3.1 万亿元，同比少增 2857.9 亿元；地区社会融资规模占全国的比重为 18.6%，较 2015 年下降 3.7 个百分点（见图 45）。 四川、重庆、陕西和贵州四省（市）社会融资规 模增加较多，合计占西部地区社会融资规模的比 重近 60%。分结构看，人民币贷款、委托贷款、 信托贷款、企业债券、非金融企业境内股票融资 分别增加 2.5 万亿元、3802.9 亿元、1188 亿元、 2904.1 亿元和 1437.4 亿元，外币贷款减少 281 亿元，未贴现的银行承兑汇票大幅减少 5032.5 亿元。其中，人民币贷款占社会融资规模的比重 达 81%，在各地区中最高。全年企业债券和非金 融企业境内股票融资等直接融资占地区社会融资 规模的比重为 14.1%，较 2015 年下降 4.4 个百分 点。其中，受下半年以来部分债券违约事件和市 场利率有所回升影响，企业债券发行放缓，占地 区社会融资规模比重较 2015 年回落 5.6 个百分 点；非金融企业股票融资占比较 2015 年提高 1.2 个百分点。 

银行业增长总体放缓，地方法人银行机构快速扩张。2016 年末，东北地区共有银行业金融机 构网点 2.1 万个、从业人员 41 万人，银行业金融 机构资产总额 14.4 万亿元，占全国的比重分别为 9.4%、10.8%、7.4%，机构网点数量占比略降 0.3 个百分点，从业人数及资产规模占比与 2015 年基 本持平（见表 10）。地方法人银行机构快速发展。 2016 年，东北地区城市商业银行、农村金融机构 资产规模同比分别增长 34.9%和 27.6%，分别高于 全国同类机构平均增速 8.7 个和 12.9 个百分点。 其中，城商行为地方法人银行机构主体，资产规 模占比达 63.3%，较 2015 年提高 4 个百分点，远 高于其他类型机构。辽宁振兴银行、吉林亿联银 行等 2 家银行获批筹建，拉开了东北地区民营银 行发展序幕。 

各类存款增速有所回落。2016 年末，东北地 区各项本外币存款余额 9.5 万亿元，同比增长 8.5%，增速较 2015 年回落 2.2 个百分点（见图 55）。辽宁、吉林和黑龙江各项存款增长率分别为 8.2%、13.2%和 4.5%，其中，吉林存款增速较 2015 年加快 1.3 个百分点。各项存款占全国的比重为 6.3%，同比下降 0.2 个百分点。分结构看，住户 存款仍是主要存款来源。2016 年末，东北地区本 外币住户存款余额占各项存款的比重达 52.6%， 同比提高 0.1 个百分点，占比在各地区中最高。 随着存款收益率下行，存款理财化趋势较为明显。 如辽宁 14 家地方法人银行机构全年累计发行理财产品 4845 亿元，同比增长 120.1%。 

有效信贷需求明显放缓。2016 年，受经济增 速下行、过剩行业去产能、农产品收储市场化改 革等因素影响，东北地区信贷需求大幅放缓。年 末，本外币各项贷款余额 7.4 万亿元，同比增长 8.5%，增速比 2015 年回落 6.4 个百分点（见图 57）；本外币各项贷款占全国的比重为 7.0%，同 比下降 0.3 个百分点。分币种看，人民币各项贷 款同比增长 9.1%，增速较 2015 年回落 6.7 个百 分点（见图 58）；外币贷款同比下降 17.6%，降幅 扩大 5.4 个百分点。分期限看，人民币短期贷款 和中长期贷款的增速分别为 10.1%和 8.3%，分别 较 2015 年下降 9.9 个和 0.5 个百分点。与其他地区不同，东北地区受项目开工不足影响，中长期 贷款增速低于全部贷款增速，房地产贷款增速较 2015 年也有所回落。

信贷投向“有扶有控”，结构趋于优化。东 北地区银行机构严控过剩产能行业贷款，积极支 持重点领域和薄弱环节融资。辽宁煤炭行业贷款 余额同比下降 6.7%；小微企业贷款余额同比增长 16.8%，高出全部贷款增速近一倍；民生领域贷款 大幅增长 46.8%。吉林高新技术和新兴产业贷款 较快增长，信息传输、软件和信息技术服务业贷 款同比增长 27.4%，高于全部贷款平均增速 15 个 百分点；涉农贷款和小微企业贷款同比分别增长14.6%和 14.3%，分别高于各项贷款平均增速 2.2 和 1.9 个百分点；金融精准扶贫和保障房开发贷 款均实现高速增长，同比增速分别达到 76.4%和 37.0%。黑龙江涉农贷款增长 9.3%，“两权”抵押 贷款余额居全国前列。 

人民币贷款利率水平低位回升。2016 年 12 月，东北地区人民币贷款加权平均利率为 5.82%， 同比上升 0.36 个百分点。其中小微企业贷款加权 平均利率为 6.37%，同比下降 0.21 个百分点。执 行基准利率下浮的人民币贷款占比上升。2016 年，东北地区执行利率下浮的贷款占比为 18.4%， 同比上升 6.7 个百分点；执行利率上浮的贷款占 比为 57.3%，在各地区中最低，同比下降 7.0 个 百分点。分省份看，辽宁执行利率下浮的贷款占 比为 19.1%，同比上升 11.3 个百分点，为东北地 区利率下浮占比最高的省份。金融机构自主定价 能力进一步增强，分层有序的定价格局进一步形 成。黑龙江存款利率呈下降走势，2016 年全省金 融机构一年期存款加权平均利率 1.92%,同比下 降 0.85 个百分点。吉林共有 16 家银行业法人金 融机构通过合格审慎评估，4 家成为全国市场利 率定价自律机制基础成员。 

不良贷款率略有上升，地方法人银行机构风 险抵御能力有所增强。2016 年，东北地区银行业 不良贷款率3.32%，同比略微上升0.08个百分点。 关注类贷款比例4.47%，同比上升0.32个百分点， 逾期贷款占比有所提高，资产质量下迁压力仍然 较大。东北各省银行业积极加强贷款风险缓释和处置，如黑龙江组建 285 个债权人委员会妥善处 置不良贷款。同时，地方法人银行机构积极补充 资本，增强风险抵补能力。2016 年末，东北地区 地方法人银行资本充足率为 10.9%，同比上升 0.7 个百分点，升幅在各地区最高。 

证券期货市场平稳发展，市场筹资额大幅增长。2016 年末，东北地区共有证券公司法人 6 家、 期货公司法人 7 家。境内上市公司 152 家（其中 境内创业板上市公司 17 家），境外上市公司 30 家，分别比年初增加 8 家和 3 家，上市公司数量 占全国的比重有所下滑。2016 年，东北地区企业 通过 A 股筹资 811.5 亿元，同比增长近 1 倍，占 全国股票筹资的比重同比提高 0.3 个百分点；通 过各类债券筹资 1971.3 亿元，同比减少 198.2 亿元（见表 11）。

保险业较快发展，对农业和扶贫领域保障加强。2016 年末，东北地区共有法人保险机构 8 家， 其中财产险保险机构 6 家，人身险保险机构 2 家。 保费收入快速增长。2016 年，东北地区保险业共 实现保费收入 2358.3 亿元，同比增长 20.1%，增 速较 2015 年回落 3.1 个百分点。其中，辽宁实现 保费收入 1115.7 亿元，占东北地区的 47.3%。人 身险保费收入增速快于财产险。2016 年，东北地 区财产险与人身险的保费收入增速分别为 8.4% 和 24.4%，分别较 2015 年上升 3.6 个和回落 5.2 个百分点（见表 12）。 保险业原保险赔款给付支 出 786.9 亿元，同比增长 17.9%，增速回落 1.8 个百分点。农业保险与保险扶贫大力推进。吉林 拓展农业保险的广度和深度，调整五大粮食作物 保障系数和多个特色农牧产品险种，全年总计安 排 4.5 亿元资金用于保费补贴。黑龙江政策性种植业保险承保面积突破 1 亿亩，同比增长 5.2%， 保障范围由“生长期”扩大至耕作全过程，覆盖 所有贫困县，贫困地区承保面积占到总保险面积 的 1/4；在国内率先开展农业财政巨灾指数保险， 探索利用保险机制平滑财政年度预算，为 28 个贫 困县常规农业灾害提供风险保障金额合计 23.2 亿元。 

社会融资规模下降，委托贷款增加较多。 2016 年，东北地区社会融资规模增加 9423.9 亿 元，主要受人民币贷款增长放缓影响，全年社会 融资规模同比少增 1444.6 亿元（见图 60）。社会融资规模增量占全国的比重为 5.7%，同比下降 1.8 个百分点。从结构看，人民币贷款依然是当 地社会融资规模的主要组成部分，占比为 63.0%， 同比下降 18.2 个百分点；委托贷款占社会融资规 模的比重为24.8%，同比大幅提高10.5个百分点； 直接融资占比有所下降，全年企业债券和非金融 企业境内股票融资等直接融资占社会融资规模的 比重为 10.1%，较 2015 年下降 3.5 个百分点。主 要受部分企业债券违约事件和市场利率有所回升 影响，企业债券发行放缓。分省份看，辽宁企业债券发行额减少 289.5 亿元，在东北各省中减少最多，黑龙江企业债券发行额减少 61.3%。